สินเชื่อบนหลักประกันอสังหาริมทรัพย์
จุดเด่น (Highlights)
- ดำเนินการรวดเร็วกว่า ธนาคารพาณิชย์
- วงเงินกู้พิจารณาตาม ราคาตลาด/ราคาประเมิน ของทรัพย์สิน
- คิดดอกเบี้ยเฉพาะเงินต้นคงค้าง
- ผ่อนชำระได้ สูงสุด 3 ปี
- ไม่มีค่าซ่อนเร้น (No hidden costs)
- สามารถ ไถ่ถอนทรัพย์ค้ำประกันได้ทุกเมื่อ
- ถือความลับลูกค้าเป็นสำคัญ
ขั้นตอนการขอสินเชื่อ
- ยื่นคำขอกู้
- ประเมินมูลค่าทรัพย์สิน*
- อนุมัติสินเชื่อ
โดยปกติ รับเงินภายใน 4 สัปดาห์ (กรณีวงเงินกู้ตั้งแต่ 500 ล้านบาทขึ้นไป อาจใช้เวลามากกว่า)
* หมายเหตุ: ทรัพย์ต่างจังหวัดมี ค่าเดินทางตรวจสอบ และมี ค่าประเมินจากผู้ประเมินอิสระ (เป็นความรับผิดชอบของผู้กู้)
วงเงินและเงื่อนไขหลัก (Key Terms)
- วงเงินกู้: สูงสุด 50% ของราคาประเมิน ขั้นต่ำ∗∗5ล้านบาท∗∗และ∗∗ไม่มีเพดานสูงสุด∗∗ตามการพิจารณาขั้นต่ำ **5 ล้านบาท** และ **ไม่มีเพดานสูงสุด** ตามการพิจารณา
- ระยะเวลา: สูงสุด 3 ปี
- การชำระเงินต้น: ชำระขั้นต่ำ 20% ของเงินต้นตั้งต้น เมื่อครบ สิ้นปีของแต่ละปี ส่วนที่เหลือชำระ ปิดยอดงวดสุดท้าย
- การชำระดอกเบี้ย: ชำระ ล่วงหน้าอย่างน้อย 1 ปี ณ วันเบิกเงินกู้
- หาก ปิดบางส่วนก่อนกำหนด จะมีการ คืนดอกเบี้ยที่ยังไม่ถูกใช้ ตามส่วนที่ปิดก่อนกำหนด
- หาก ปิดบางส่วนก่อนกำหนด จะมีการ คืนดอกเบี้ยที่ยังไม่ถูกใช้ ตามส่วนที่ปิดก่อนกำหนด
อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม (Interest & Fees)
- ดอกเบี้ยคงที่: ไม่เกิน 12% ต่อปี
- ค่าจัดการ (Front-end): 1.5% ของวงเงินกู้ (ชำระครั้งเดียว ณ วันเบิกเงินกู้)
- ค่าปรับชำระก่อนกำหนด: 2% ของเงินต้นที่ชำระล่วงหน้า (ทุกครั้งที่มีการปิดบางส่วน/ทั้งหมดก่อนกำหนด)
- ค่า Commitment: 2% ของวงเงินที่ยังไม่เบิก ณ วันลงนามสัญญา (มีสิทธิ์ได้รับคืน ตามเงื่อนไข)
- ค่าต่ออายุสัญญา (Renewal): 1% ของวงเงินกู้ (เมื่อมีการต่ออายุ)
- ค่าใช้จ่ายอื่นๆ
- ค่าจดจำนอง: 1% ของเงินต้น (สูงสุด 200,000 บาท/ครั้ง ยกเว้นห้องชุด)
- ค่าตรวจสอบทรัพย์: ไม่เกิน 10,000 บาท/ครั้ง (ขึ้นกับระยะทาง)
- ค่าประเมิน: เป็นไปตาม ผู้ประเมินอิสระ
- ค่าเดินทางไปจดจำนอง: ไม่เกิน 12,000 บาท (ตามระยะทาง) สำหรับการจดทะเบียนที่กรมที่ดิน
- อากรแสตมป์: 0.05% ของเงินต้น (สูงสุด 10,000 บาท)
- ประกันอัคคีภัย: คิดตามมูลค่าทรัพย์ค้ำประกัน
- ประกันชีวิตผู้กู้: อาจกำหนดตามวงเงินกู้ (ทุนประกันสูงสุด ~10 ล้านบาท)
- ค่าจดจำนอง: 1% ของเงินต้น (สูงสุด 200,000 บาท/ครั้ง ยกเว้นห้องชุด)
เงื่อนไขและความพร้อมให้บริการ อาจเปลี่ยนแปลงได้โดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า
ประเภททรัพย์สินค้ำประกัน (Property Type) — เงื่อนไขหลัก
- รับเฉพาะโฉนดที่ดิน (Chanote) หรือห้องชุด (คอนโดมิเนียม)
› ไม่รับ สิทธิการเช่า/สิทธิครอบครองรูปแบบอื่นทุกประเภท - พื้นที่ให้บริการหลัก: กรุงเทพมหานครและปริมณฑล และ ตัวเมือง ของจังหวัดต่อไปนี้:
- ชลบุรี, ระยอง, ประจวบคีรีขันธ์ (หัวหิน), เพชรบุรี (ชะอำ), สุราษฎร์ธานี, ภูเก็ต, เชียงใหม่, พิษณุโลก, นครราชสีมา, ขอนแก่น, อุดรธานี, อุบลราชธานี
› ครอบคลุม รัศมี ~5 กม. รอบตัวเมือง (ในจังหวัดดังกล่าว)
- ชลบุรี, ระยอง, ประจวบคีรีขันธ์ (หัวหิน), เพชรบุรี (ชะอำ), สุราษฎร์ธานี, ภูเก็ต, เชียงใหม่, พิษณุโลก, นครราชสีมา, ขอนแก่น, อุดรธานี, อุบลราชธานี
- พื้นที่ไม่รับ: เขตเกษตรกรรม/อุตสาหกรรม/ป่าไม้/อุทยานแห่งชาติ, พื้นที่มลพิษเสียง/กลิ่น,
บ่อบาดาลลึกกว่า 5 เมตร, สายไฟฟ้าแรงสูง ครอบคลุม >20% ของพื้นที่ - สภาพที่ดิน/ทางเข้า:
- หน้ากว้างที่ดินและ ถนนหน้าแปลงอย่างน้อย 6 เมตร
- ทางเข้า ไม่น้อยกว่า 6 เมตร และสามารถพัฒนาเป็น โครงการพาณิชย์/ที่อยู่อาศัย ได้
- หน้ากว้างที่ดินและ ถนนหน้าแปลงอย่างน้อย 6 เมตร
- ภูมิประเทศ:
- ระดับความสูงของที่ดิน ไม่เกิน 80 เมตร จากระดับน้ำทะเล
- ไม่พิจารณา ที่ดินที่มีความชัน มากกว่า 35 องศา
- ระดับความสูงของที่ดิน ไม่เกิน 80 เมตร จากระดับน้ำทะเล
- สาธารณูปโภค: ต้องมี ไฟฟ้า/ประปา/สัญญาณโทรศัพท์ เป็นต้น
- อาคารพาณิชย์/สิ่งปลูกสร้าง: อยู่ในดุลยพินิจ โดยต้อง พร้อมใช้งาน มี ใบอนุญาตก่อสร้างถูกต้อง และ ไม่ขัดต่อกฎหมาย
- ไม่รับ ทรัพย์ที่ อยู่ระหว่างก่อสร้าง หรือยัง ไม่แล้วเสร็จ, และ ไม่รับ ที่ดินใน โครงการหมู่บ้าน ที่อยู่ระหว่างพัฒนา
- กรณีโครงการภายใต้ พ.ร.บ.จัดสรรที่ดิน: วงเงินกู้ สูงสุดประมาณ 2/3 ของราคาประเมินราชการ
คุณสมบัติผู้ขอสินเชื่อ (Borrower Qualifications)
บุคคลธรรมดา/นิติบุคคล
- มี แหล่งที่มาของรายได้/เงินทุน ชัดเจน
- ไม่เป็นบุคคลล้มละลาย
- ไม่มีฐานะการเงินติดลบ (Negative equity/Net worth ติดลบ)
- ไม่มีหนี้ค้างชำระเกิน 3 เดือน ใน NCB
- ไม่มีภาษีค้างชำระ กับกรมสรรพากร
- ไม่มีภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้างค้างชำระ
- (สำหรับนิติบุคคล) จดทะเบียนมาอย่างน้อย 2 ปี
หมายเหตุ: ในบางกรณี อาจพิจารณาเงื่อนไข “ขายฝาก (ขายฝาก/ไถ่ถอน)” ตามคุณภาพเครดิตของผู้กู้
เอกสารประกอบ (Required Documents)
เพื่อพิจารณาเบื้องต้น
- โฉนด/เอกสารสิทธิ์ (โฉนดที่ดิน, โฉนดห้องชุด, ใบอนุญาตก่อสร้าง ฯลฯ)
- พิกัดที่ตั้งทรัพย์ (พิกัดแผนที่/พิน) และ รูปถ่ายทรัพย์สิน
- หนังสือแสดงเจตจำนง (Letter of Intent)
เอกสารทรัพย์สิน (Property Documents)
- โฉนดที่ดิน/เอกสารสิทธิ์
- รายงานการประเมินราคา จากผู้ประเมินที่ยอมรับ (ถ้ามี)
- เอกสารอื่นตามที่ร้องขอ
เอกสารผู้สมัคร (Applicant Documents)
บุคคลธรรมดา
- บัตรประชาชน/หนังสือเดินทาง (อายุเหลืออย่างน้อย 6 เดือน)
- ทะเบียนสมรส/หย่า (ถ้ามี)
- หนังสือยินยอมคู่สมรส สำหรับการกู้/จำนอง (ถ้าจำเป็น)
- รายงานเครดิตบูโร (ภายใน 3 เดือน) — หากพำนักต่างประเทศอาจต้องมี เครดิตบูโรประเทศที่พำนัก เพิ่มเติม
- Statement ธนาคาร 6 เดือนล่าสุด
- เอกสารอื่นตามที่ร้องขอ
นิติบุคคล
- หนังสือรับรองนิติบุคคล (อายุไม่เกิน 3 เดือน)
- บัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น (บอจ.5) (อายุไม่เกิน 3 เดือน)
- บัตร/หนังสือเดินทางของกรรมการผู้มีอำนาจ (อายุเหลืออย่างน้อย 6 เดือน)
- งบการเงิน 3 ปีย้อนหลัง (รับรองโดยผู้สอบบัญชีรับอนุญาต)
- แบบแสดงรายการภาษีปีล่าสุด
- Statement ธนาคาร 6 เดือนล่าสุด
- เครดิตบูโรของกรรมการ (และ/หรือประเทศที่พำนัก ภายใน 3 เดือน)
- เอกสารอื่นตามที่ร้องขอ
หมายเหตุสำคัญสำหรับนิติบุคคล: กรณีกรรมการเป็นผู้กู้ร่วมโดยใช้ทรัพย์บริษัทเป็นหลักประกัน ผู้ลงนามในสัญญาจะต้องเป็นกรรมการคนละคนกับผู้กู้ร่วม และ ต้องมีมติผู้ถือหุ้นยินยอม ก่อนจดทะเบียนจำนองที่กรมที่ดิน
เอกสารภาษาต่างประเทศควรมี คำแปลไทย/อังกฤษ แนบ และต้องมี ลายมือชื่อรับรองสำเนาถูกต้อง ในเอกสารสำเนาทุกฉบับ
ข้อกำหนดเพิ่มเติม (Terms & Conditions — Summary)
- พิจารณาวงเงินจาก สภาพทรัพย์และทำเล เป็นหลัก พร้อมตรวจสอบภาคสนาม
- ต้องมีสาธารณูปโภค ครบถ้วน และเข้าถึงได้สะดวกตามมาตรฐาน
- อาคาร/สิ่งปลูกสร้าง ต้องถูกต้องตามกฎหมาย และพร้อมใช้งาน
- ไม่รับ ทรัพย์ที่มี ความเสี่ยงกฎหมาย/สิ่งแวดล้อม สูงตามที่ระบุข้างต้น
เหมาะสำหรับใคร
- เจ้าของ โฉนดที่ดิน/คอนโด ที่ต้องการสภาพคล่องเร่งด่วน
- ผู้ประกอบการที่ต้องการ เงินทุนหมุนเวียน/ขยายธุรกิจ
- นักพัฒนา/นักลงทุนที่ต้องการ สะพานเงินกู้ (Bridge) ระยะสั้น
จุดเด่นที่ลูกค้าชอบ
- เร็วกว่าแบงก์ — ขั้นตอนชัดเจน สมัคร → ประเมิน → อนุมัติ
- คิดดอกเฉพาะเงินต้นคงค้าง ช่วยประหยัดดอกเบี้ย
- ไถ่ถอนได้ทุกเมื่อ หากปิดก่อน มี คืนดอกที่ยังไม่ใช้ ตามส่วนที่ปิด
- ทีมงานให้ความสำคัญกับ ความลับลูกค้า
สรุปเงื่อนไขหลัก
- วงเงิน: สูงสุด 50% ของราคาประเมิน (ขั้นต่ำ 5 ล้านบาท, ไม่มีเพดานสูงสุดตามพิจารณา)
- ระยะเวลา: สูงสุด 3 ปี • เงินต้น: ชำระขั้นต่ำ 20% ทุกสิ้นปี • ปิดยอดงวดสุดท้าย
- ดอกเบี้ยคงที่: ไม่เกิน 12% ต่อปี
- ค่าธรรมเนียมหลัก: ค่าจัดการ 1.5%, ค่าปรับปิดก่อน 2%, Commitment 2% (คืนได้ตามเงื่อนไข), ค่าต่ออายุ 1%
พื้นที่ให้บริการ
กรุงเทพฯ–ปริมณฑล และตัวเมืองหลักใน ชลบุรี, ระยอง, หัวหิน, ชะอำ, สุราษฎร์ฯ, ภูเก็ต, เชียงใหม่, พิษณุโลก, โคราช, ขอนแก่น, อุดร, อุบล (รัศมี ~5 กม.)
เอกสารที่ควรเตรียม
- โฉนด/เอกสารสิทธิ์ + รูปทรัพย์/พิกัด
เอกสารส่วนบุคคล/นิติบุคคล และ Statement 6 เดือนล่าสุด - หนังสือแสดงเจตจำนง (Letter of Intent)